Беседовала Наталья Реммер

VII МЕЖДУНАРОДНЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ САММИТ РОССИИ И СТРАН ОИС KAZANSUMMIT 2015 ПРОЙДЕТ В КАЗАНИ 15-16 ИЮНЯ. ЕГО ОСНОВНОЙ ТЕМОЙ СТАНЕТ ИСЛАМСКИЙ БАНКИНГ. О ПЕРСПЕКТИВАХ ДАННОЙ ИНДУСТРИИ В РОССИИ, А ТАКЖЕ ДОСТИЖЕНИЯХ ТАТАРСТАНА В ОБЛАСТИ РАЗВИТИЯ ИСЛАМСКИХ ФИНАНСОВ «ДЕЛОВЫМ ЭМИРАТАМ» РАССКАЗАЛ ЛИНАР ЯКУПОВ, ПРЕЗИДЕНТ ФОНДА РАЗВИТИЯ ИСЛАМСКОГО БИЗНЕСА И ФИНАНСОВ.

Линар Габдельнурович, расскажите, пожалуйста, каково настоящее и будущее исламского банкинга в России?

Линар Якупов (далее – Л. Я.): У исламского банкинга в России, на мой взгляд, весьма перспективные возможности для развития. И это не только заинтересованность российских корпораций и банков в работе с исламскими финансовыми инструментами, но и готовность власти рассматривать исламские финансы как новый механизм для развития и роста российской экономики. Исламская финансовая индустрия, демонстрирующая высокую динамику роста мирового финансового сектора, выступает экономическим инструментарием для развития торговли, привлечения инвестиций и эффективного сотрудничества России со странами исламского мира.

Именно в России последние семь лет проходит ведущее международное событие, направленное на развитие экономического взаимодействия Российской Федерации и стран исламского мира, – Международный экономичеcкий саммит России и стран ОИС KazanSummit. Саммит, который в 2009 году начинался как частная инициатива и прошел в формате конференции по исламской экономике и финансам, сегодня признан главной площадкой экономического сотрудничества России и стран мусульманского мира. С 2010 года главным организатором этого масштабного события является Фонд развития исламского бизнеса и финансов (IBFD Fund) – центр компетенции исламского бизнеса и финансов, созданный по итогам KazanSummit 2009.

Деятельность IBFD Fund, отметившего в 2015 году свой пятилетний юбилей, направлена на содействие развитию двусторонних экономических и деловых отношений между Россией и странами– членами Организации исламского сотрудничества (ОИС), используя механизмы исламской экономической системы. Ключевой темой KazanSummit 2015 стали исламские финансы для конструктивной глобальной торговли и инвестиций, а традиционная конференция по исламской экономике и финансам в этом году носит название «Конференция по исламской экономике, финансам и банкингу».

В чем специфика развития исламского банкинга в России в сравнении со странами исламского мира?

Л. Я.: То, что в России нет полноценно работающего исламского банка, связано, прежде всего, с действующим российским законодательством, которое требует внесения ряда изменений. Несмотря на то, что в России проживает большое количество мусульман – свыше 20 млн человек, есть необходимость в работе, которая была бы направлена на повышение знаний жителей страны об исламской финансовой системе, подготовке специализированных кадров для работы в этой системе. Для становления и развития исламской финансовой системы, внедрения этических норм ведения бизнеса, как правило, рассматриваются два возможных варианта.

Например, как в Казахстане, где исламская финансовая система была запущена с помощью политической воли первого лица страны и через директивное принятие закона, регулирующего исламские финансы и банкинг. Другой вариант, когда сначала формируется практика применения исламских финансовых инструментов в рамках существующего законодательства. Потом она анализируется и на этой основе формируется необходимая правовая база. Мы сейчас больше движемся по второму пути.

Сегодня Россия в рамках диверсификации внешних экономических связей выстраивает деловые взаимоотношения со странами Азии и Ближнего Востока. Но необходимого опыта, а иногда и правовой базы, которая бы позволяла нам работать с ними на полную мощь, пока недостаточно. Да, в России начинают открываться филиалы и представительства азиатских банков и финансовых структур, но если говорить о каких-то конкретных шагах, то готовности полноценно с работать с другими странами не хватает, приходится набивать шишки. А для реальной работы должна сложиться новая культура взаимодействия.

С арабским миром то же самое: направление исламских финансов требует отдельного подхода. Так получилось, что они регулируются иначе, имеются вопросы двойного налогообложения, которые в каждой стране, где внедряются исламские финансы, приходится решать. На сегодняшний день уже назрела необходимость введения в российское правовое поле юридически закрепленной терминологии по исламским финансам и банкингу, выработки необходимой практики и снятия тех барьеров, которые пока не позволяют полноценно работать исламским финансовым структурам. Через это просто нужно пройти. В моем представлении, работа в этом направлении может продлиться еще год-два-три максимум.

Каков механизм перенесения опыта Татарстана в области исламского банкинга на федеральный уровень?

Л. Я.: Республика Татарстан на фоне ряда других субъектов страны, без преувеличения, продвинулась далеко вперед в направлении развития исламских финансов.

В республике насчитывается около 2 миллионов мусульман. В структурах, которые работают в Татарстане по направлению «исламские финансы», сегодня работают свыше 60 человек. Активное продвижение исламских финансов на рынке России осуществляет с 2006 года компания Linova: были проведены конференции по исламским финансам (в том числе первая Международная конференция по сукук – Kazan Sukuk Conference 2011), осуществлялось сопровождение инвестиционных сделок, была создана Татарстанская международная инвестиционная компания (ТМИК), разработаны исламские финансовые продукты совместно с международными исламскими экономическими организациями, в том числе Исламским Банком Развития (IDB). ТМИК, созданная при участии Исламского банка развития, Правительства Республики Татарстан, иностранных инвесторов из стран ОИС, в свою очередь, учредила Евразийскую лизинговую компанию (ЕЛК).

Яркий пример активной работы Республики Татарстан – региональный «Ак Барс Банк», который в сентябре 2011 года закрыл первую в СНГ сделку «мурабаха» по привлечению синдицированного финансирования на один год на сумму US$ 60 млн. В январе 2012 года сделка «Ак Барс Банка» признана лучшей сделкой 2011 года в Европе по версии финансового издания Islamic Finance News. 30 декабря 2013 года «Ак Барс Банк» закрыл сделку «мурабаха» на US$ 100 млн по нормам шариата. Летом 2013 года о своем намерении открыть направление по системе «такафул» заявила компания Allianz – один из крупнейших финансово-страховых концернов, который уже более 120 лет обеспечивает надежной страховой защитой миллионы клиентов по всему миру. Соглашение о запуске в Татарстане исламского страхования – такафул – было подписано 3 октября. Российское отделение страховой компании Allianz – «Альянс Жизнь» – 15 января 2015 года объявила о начале продаж исламского страхового продукта «Халяль Инвест». Также в Татарстане действует финансовый дом «Амаль», демонстрирующий ежегодный рост порядка 30–40%. Количество его клиентов сегодня составляет несколько тысяч — это малый бизнес и население.

Что касается конкретных практических шагов, то сегодня Фонд активно работает с Советом Федерации и Государственной Думой РФ по вопросам развития исламского банкинга и внедрения инструментов исламской финансовой системы. Мы охотно делимся опытом, который наработан в этой сфере, формируем совместные задачи по реализации проектов, направленных на формирование в России полноценной работающей исламской банковской системы.

С какими исламскими странами активнее всего развивается сотрудничество в области исламского банкинга?

Л. Я.: Прежде всего, это страны Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии, чей опыт в области исламских финансов исчисляется десятилетиями, является по-своему уникальным и интересным для практических шагов в сфере внедрения исламской финансовой индустрии в Российской Федерации. Активная работа идет с коллегами из Малайзии. В частности, в апреле 2015 года было подписано соглашение между Правительством Республики Татарстан и Малазийско-российским консорциумом о подготовке технико-экономического обоснования (ТЭО) по созданию исламского банка или исламского банковского окна на территории Республики Татарстан как пилотного региона для запуска исламского банкинга и финансов в России. В Малазийско-российский консорциум, который уже в сентябре намерен представить результаты своей работы по подготовке ТЭО о создании исламского банка либо исламских банковских подразделений на базе действующих банков на территории России, входят Фонд развития исламского бизнеса и финансов (IBFD Fund) и две малазийские финансовые структуры.

Планируется ли использовать для развития институтов исламского банкинга опыт стран Персидского залива, в первую очередь – ОАЭ?

Л. Я.: Мы с большим уважением относимся к опыту наших коллег из стран Ближнего Востока и Объединенных Арабских Эмиратов в частности. Запуск ряда масштабных проектов Республики Татарстан, России был произведен на площадке ежегодного Международного инвестиционного форума в Дубае. Дубай позиционирует себя как ведущий центр исламской экономики и финансов, и для нас важно, чтобы сотрудничество с ОАЭ развивалось на соответствующем уровне.

Именно в ОАЭ в 1975 году был выпущен указ о создании первого исламского банка в стране, что стало основой для создания Исламского банка развития (ИБР), с которым мы активно работаем на протяжении многих лет.

ИБР традиционно поддерживает проведение в России KazanSummit, принимает активное участие в выстраивании новых деловых контактов и оказывает практическую поддержку в вопросах развития в России исламской финансовой индустрии.

Кто является основным потребителем продуктов исламского банкинга в России?

Л. Я.: В последние годы исламский банкинг превратился в один из самых быстрорастущих (до 15–20% в год) сегментов финансового рынка, а последнее десятилетие стало для исламских банков временем быстрого развития и наращивания инноваций в области пассивных и активных операций. Среди основных потребителей, заинтересованных в развитии исламского финансового сектора в стране, – бизнесмены, государственные корпорации, банки и частные лица.

Как связаны между собой развитие институтов исламского банкинга и возможности привлечения в регионы прямых иностранных инвестиций из стран исламского мира?

Л. Я.: Связь, безусловно, есть. Большое количество исламских финансовых институтов и структур готовы выходить на рынок России, но их останавливает отсутствие необходимой законодательной базы. На международных форумах, мероприятиях, встречах с партнерами мы обсуждаем вопросы входа и инвестирования в Российскую Федерацию и регионы России со стороны финансовых структур стран исламского мира. Их заинтересованность напрямую связана с формированием правовой базы, которая позволила бы этим компаниям работать на российском рынке. Если это произойдет, то будет активно развиваться и сфера привлечения прямых иностранных инвестиций.

Вы являетесь председателем Ассоциации региональных инвестиционных агентств России. В чем сегодня заключается деятельность Ассоциации?

Л. Я.: Ассоциация региональных инвестиционных агентств является площадкой для взаимодействия и обмена опытом между региональными агентствами Российской Федерации, координации деятельности по привлечению инвестиций между федеральным центром и регионами, а также интеграции региональных агентств в международное инвестиционное сообщество.

Основными направлениями деятельности Ассоциации являются: содействие в предоставлении инвесторам информации об инвестиционном потенциале России и ее регионов, о госпрограммах поддержки инвесторов, о приоритетных отраслях российской экономики для инвестиций и особенностях инвестирования в каждом регионе и секторе; содействие членам ассоциации при оказании услуг по разработке схемы взаимоотношений с российскими и зарубежными инвесторами и инвестиционными агентствами; организация взаимодействия между региональными инвестиционными агентствами России по сбору информации о компаниях и индивидуальных предпринимателях, реализующих или планирующих реализовать инвестиционные проекты.

Деятельность Ассоциации также направлена на проведение специализированных тренингов, организованных с участием Всемирной ассоциации инвестиционных агентств (WAIPA), в том числе подготовку инвестиционных проектов по международным стандартам; подготовку и публикацию материалов об инвестиционном климате в России и ее отдельных регионах; содействие в осуществлении мониторинга исполнения поручений и обязательств российских организаций и государственных органов в рамках реализации инвестиционных проектов.

Какие мероприятия и события ждут участников KazanSummit 2015?

Л. Я.: VII Международный экономический саммит России и стран ОИС KazanSummit 2015 будет проходить в Казани 15–16 июня. Мероприятие откроет традиционный Деловой завтрак. Главным событием первого дня станет Стратегический форум «Исламские финансы для конструктивной глобальной торговли и инвестиций». Во второй половине дня обсуждения развернутся на двух параллельных мероприятиях – Форуме по исламской экономике, финансам и банкингу и Форуме по международной торговле. Также пройдут Двусторонние встречи участников саммита. Во второй день запланировано проведение Инвестиционного форума, в рамках которого состоится презентация инвестиционных возможностей регионов России. Также запланированы Kazan Urban Forum и круглый стол по туризму.